你对加拿大🇨🇦养老福利知多少?续二《你不理财 财不理你 系列14》

在加拿大以2020年来说,老年人每月最多可以领:CPP $1,175.83,OAS $613.53,GIS $916.38,那是不是老年人每个月都能轻松入账2600多刀呢?看过本文后您就会心中有数😃 

要想知道自己在退休后大约能领多少钱,您就应该了解:

一、加拿大政府发的养老金有哪些?我能领到多少?

二、工作和不工作差别大吗?

三、有办法增加我的养老金而不影响我享受政府福利吗?

加拿大人平均寿命为82岁,所以智慧安排好退休生活是非常重要滴!

上两期我们讲到了第一大点加拿大政府发的养老金有哪些?我能领到多少?中的CPP和OAS,今天我们接着讲讲GIC。

3、保证收入补助金(Guaranteed Income Supplement)GIS

低保补助GIS是为低收入的老年人设计的

能够申请的条件:

1) 居住在加拿大;

2)够资格领取老年金OAS;

3)年收入不超过政府规定的数额,每年有计算标准(还取决于有无配偶及配偶领取的状况)。

低保补助GIS, 并不是你一够条件政府就自动发放, GIS跟OAS一样, 也要主动申请. 并且要每年重新评估, 不过幸运的是, 在每年重新评估时, 并不需要重新申请, 你的tax

return就是作为评估的依据. 所以老年人一定要每年按时报税, 不能因为收入低不报税, 如果那样的话, 政府可能会停掉你的GIS低保补助的哦。

如果某人离开加拿大, 那么加拿大政府就会再发放离境的那一个月, 再加6个月的GIS低保补助, 从那以后, 政府会停止发放GIS 直至回到加拿大并重新申请。移居國外不可再領取此福利金。

GIS的收入,不像CPP和OAS一样需要计入当年的收入报税,这个低保收入是不需要报税的。

GIS的资格还基于上一年的个人所得税申报表,以2020年来说如果您是单身每月最多可以领取的GIS是916加币,但是您的年收入不能超过18,600加币。

GIS是一种对低收入老年人进行补贴的社会福利, 当某人收入增加时, GIS就会相应减少, 这个比例为50%. 举个例子, 如果老张去年的GIS是每个月400加币, 今年老张因为开始每月领取200加币的RRSP,老张的GIS就会每个月从400加币减少到300加币。减少的数额为老张增加收入200/月的50%. 也就是减少100加币。如果老张收入达到$18,600, 则收不到低保补助了(GIS Clawback)。

我们知道了GIS的clawback比例, 所以在做理财规划时, 一定要考虑到这个问题. 那就是怎样分配你的收入, 能使你应该享受的福利最大化。 我知道很多朋友都忽略了这个问题. 有的朋友, 在规划个人财务时, 把几万甚至十几万RRSP转成RRIF, 这样一来,会因为RIF每年的强制取款额度,导致少领或者不能领GIC,从理财的角度来看,等于提高自己的RIF取款税率,实际上这个情况是最糟糕的理财案例之一。

对于一个在加拿大的积累并不多的朋友来说, 可能低保补助GIS是他们的主要的收入来源. 好好地计划收入分配, 最大化GIS是提高老年人福利的一种重要手段。

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你对加拿大🇨🇦养老福利知多少? 续一 《你不理财 财不理你 系列13》

在加拿大以2020年来说,老年人每月最多可以领:CPP $1,175.83,OAS $613.53,GIS $916.38,那是不是老年人每个月都能轻松入账2600多刀呢?看过本文后您就会心中有数😃 

要想知道自己在退休后大约能领多少钱,您就应该了解:

一、加拿大政府发的养老金有哪些?我能领到多少?

二、工作和不工作差别大吗?

三、有办法增加我的养老金而不影响我享受政府福利吗?

加拿大人平均寿命为82岁,所以智慧安排好退休生活是非常重要滴!

上一期我们讲到了第一大点加拿大政府发的养老金有哪些?我能领到多少?

加拿大政府发的老年福利有:养老金CPP (Canada Pension Plan)、老人金OAS(Old Age Security),低保补助GIS(Guaranteed Icome Supplement)、津贴(Alliance)和幸存者津贴(Allowance for the Survivor)。中的

1,加拿大养老金计划CPP (Canada Pension Plan)

这个计划是对有工作的人强制为退休存款缴费的计划。相信看过文章后的您,已经对CPP的领取有了明确的概念😊。

那么有些移民,来到加拿大🇨🇦之后并没有参加工作,他们有老年有福利可以享受吗?今天我们就接着聊一聊加拿大低保福利中的:

2、老人金OAS(Old Age Security),这是一个非缴费的联邦资助社会保障计划,旨在增加中低收入老年群体的福利,以住在加拿大的时间长度来计算福利,跟有没有在加拿大参加过工作没有关系。以2020年7月到9月的数据来看,最高额每个月可以领取$613.53,每个季度,政府根据通货膨胀指数调整OAS,只升不降。领取OAS要🈵️足的条件如下:

1)达到65岁。

2)居住在加拿大(Is a Canadian citizen or legal resident of Canada on the day preceding approval of the application.)

从18之后在加拿大住满10年;

3)最多计算福利时长为40年,18岁后居住40年以上,此福利不再增加。

如果没有住满40年,那么就根据实际居住年限计算,例如:您55岁移民加拿大,到65岁居住了10年,那么可以领的OAS就是最高额度1/4为$153.40。有朋友问我,如果住了11年怎么计算?答案是再加1/40。从10年以上,每多住一年就增加1/40

需要注意的是,因为OAS是一种低收入补助,所以当您的年收入高于$77,580时,每超过1加币,就会被回收0.15加币(2019年标准),当您的年收入超过$128,137时,就得不到任何一分钱的OAS啦 (2019年标准)。

OAS还有个20年的规矩,举个例子来说吧,老张45岁从中国🇨🇳移民来加拿大,在加拿大住到65岁时,要回中国居住,方便跳广场舞健身,那老张还可以领OAS吗?答案是可以领。根据OAS的规定,只要18岁以后在加拿大住满20年,即使此人居住国外了,政府还是每个月给他照发OAS. 但是如果某人没有住满20年,就只能领到离境当月和接下来6个月的OAS,从第7个月开始OAS就停发了,不过返回加拿大后,政府会在他入境的当月开始继续发放。

OAS可以自动延长到70岁开始领取,一旦开始领取,居住年限就成为固定年数,以后每个月都按照这个年数计算领取OAS,居住年数不再增加。领到的OAS跟CPP一样,都要计入个人当年收入报税。

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你对加拿大🇨🇦养老福利知多少?《你不理财 财不理你 系列12》

以2020年来说,在加拿大老年人每月最多可以领:CPP $1,175.83,OAS $613.53,GIS $916.38,那是不是每个老年人每个月就能轻松入账2600多刀呢?看过本文后您就会心中有数😃

因为小编正在参加CLU(Chartered Life Underwriter 特许人寿理财师,全球公认的寿险专业领域最高级别的资格认证)的考试,学习时间非常紧张😓所以本文将分成几部分阐述。

一、加拿大政府发的养老金有哪些?我能领到多少?

二、工作和不工作差别大吗?

三、有办法增加我的养老金而不影响我享受政府福利吗?

加拿大人平均寿命为82岁,所以智慧安排好退休生活是非常重要滴!

一、加拿大政府发的养老金有哪些?我能领到多少?

加拿大政府发的老年福利有:养老金CPP (Canada Pension Plan)、老人金OAS(Old Age Security),低保补助GIS(Guaranteed Icome Supplement)、津贴(Alliance)和幸存者津贴(Allowance for the Survivor)。

今天我们先来了解一下:

1,加拿大养老金计划CPP (Canada Pension Plan)

这个计划是对有工作的人强制为退休存款缴费的计划。

根据2020年CPP公款规定,年收入低于$3,500,不需要缴纳,年收入高于$58,700的部分也不需要缴纳。如果收入在$3,500-$58,700之间,员工按照自己工资的比例交5.25%,雇主也对应缴纳5.25%;自顾人员缴纳报税所报收入的10.50%。

那么退休后能取多少呢?

加拿大🇨🇦全额领取退休金的年龄是65岁,最高金额是每月$1155,平均领取额度却只有$679,领不到最高额度的原因是因为,CPP的计算是根据您交了多少和交了多长时间来计算的,如果要领取最高退休金要🈵️足两个条件:

1),从18岁-65岁的48年中,你至少有39年都有交CPP;

2),在39年中交的CPP都要达到CRA 规定的最高额度。

在这么严格的要求下,很少人退休时能够领到最高额度的CPP。大家可以到Service Canada的网站上预估一下自己的CPP领取额度。

领取CPP在年龄上是可以在65岁上下移动5岁的,也就是说60岁就可以开始领取,但是领的额度会比65岁领到的金额少,每提前一年领取,减少7.2

%,例如从60岁开始领,那么每一年的CPP就减少5 年X 7.2% = 36%,这个额度不会再增加,到了65岁以后,也一直是按照这个比例领取,从60岁开始,每一年的CPP都比从65岁才开始领取的金额少36%。CPP也可以推迟领取,推迟领取可以多领,但是推迟多领的奖励只到70岁为止,比70岁再晚领就没有奖励了。每推迟一年领取,多8.2%,例如从70岁开始领,那么每一年的CPP就增加

5年 X 8.2% = 42%,这个额度不会再增加也不会减少,就一直是按照这个比例领取,每一年的CPP都比从65岁才开始领取的金额多42%。究竟何时领取好呢?取决于每个人的健康状况和经济状况。

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你也可以成为保险公司的股东 《你不理财 财不理你 系列11》

以小博大
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  从中国🇨🇳来的移民大家对原始股能带来巨大收益的概念并不陌生,但是随着中国金融市场的成熟,一般人是很难再买到那种能让人赚得盆满钵满的原始股了。不过今天在加拿大🇨🇦仍然有一次这样的机会,那就是拥有Equitable Life-互惠恒信保险公司的分红保险产品,你就有机会在公司上市的时候分到该公司的原始股!😀  
送钱💰啦!
  让我们一起回顾历史,了解加拿大🇨🇦保险公司上市给分红保单所有人带来的福利: 1998年1月27日Sun Life 在多伦多交易所TSX挂牌上市,上市时根据保单持有人持有保单的年限和所交保费的多少等条件,给保单拥有人分配了原始股,以平均而论,每一分红保单持有人被分别送到手400 股 左右Sun Life的原始股。按照 $12.5 的发行价计算,相当于得到赠送现金$5,000,这是客户们因为拥有分红保单,而成为互惠保险公司股东的权益。之后加上股价增值、拆股和多年的分红收益,Sun Life股票给这些分红保单持有人送了差不多$40,000的价值!注意⚠️那个年代分红保单还未得到人们重视,人们还没有深刻理解分红保单在公司和家庭理财中的重要作用,所以保单保费相对不高,试想一下,如果是已经投资多年的高保费保单,又将会得到多大的宏利呢?这样的宏利又可以弥补或者增加多少在中国🇨🇳,未曾享受或者享受过原始股带来意外财富的巨大喜悦呢? 紧接着1999年Manulife 和Canada Life相继上市、2000年Industrial Alliance Insurance上市,他们的公司股东-分红保险保单所有人,自然都享受到股东权益,收到保险公司赠送的原始股票。  
特别要提醒⏰的是,在加拿大父母或爷爷奶奶可以为出生15天的婴儿投资分红保险。以刚刚出生0岁的宝宝为例,在分红保单中年投资$2,500,投资20年的免税投资计划,20年总投资为5万,自带初始保额23万。用现在的分红率计算,从第26年开始,模型支持每年从保单里索款4千多,一直持续到孩子85岁,总数可达250多万,如果之间保险公司上市,还要加上保险公司赠送的原始股所带来的价值。如果孩子不想持续取钱,而想在某个年份用钱,也可以有三种方式将保单里的现金价值索出使用,作为孩子开创事业的基础资金,如果孩子不用这笔钱自然就免税传承给他的下一代,您分别在20年内投出的5万元,在分红保单里免税利滚利增长作用不容小觑,到孩子年长时自然是一笔巨款。这就是为啥李嘉诚在他的每个孙辈出生时,都给他们送份千万保单😀。
在加拿大🇨🇦金融市场活跃,不断有互惠金融公司被并购上市,只是看你我是否知道这样潜在的机遇并抓住它😀。去年2019年4月份互惠保险公司Economical Insurance上市,该公司每位分红保单持有人平均可以获得30万-43万加元的原始股票补偿,让很多人惊叹❗️而你我都因为不知道这家公司而错失良机!但是今天,我们会因为知道并了解而不再错失✌️下面我就给大家介绍一下有这种上市机会可能的互惠保险公司。 互惠人寿保险公司Equitable Life(恒信保险)成立于1920年,目前管理资产突破30亿,作为一个独立的互惠人寿保险公司,公司属于分红保单的持有人所有,而不是股东所有。购买了该公司分红寿险保单就有资格获得公司盈利的分红。该公司的规模非常适合并购,我们也期待恒信保险公司的上市。截止2020年7月底,恒信保险在保险界内的保单销售、占比保额和保费都是第一名🥇。这说明越来越多的人认识到,投资恒信保险公司分红保单所拥有的巨大财富潜力,而选择尽早投资! 恒信保单的性价比常年高居同行前列,近日却传出提价消息,提价之后,这种“便宜”将成为历史!我是一个在加拿大🇨🇦有15年理财经验的保险经纪人,为我的客户提供的保险有旅游保险、健康保险、大病保险和人寿保险,为企业客户和个人客户做好以小博大的理财服务,我已经抓住了这次机会,你还在犹豫吗?心动不如行动,请于2020年9月11日上午10点前拨打我的☎️:416-400-0539抓住即将属于您的财富!抓到既是赚到😀
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税务小帖士:什么是NOA,疫情期间轻松学习

在您要买房寻求贷款的时候,信贷员通常都会要您提供两年的NOA。那什么是NOA呢?一般您每年在提交完报税文件后,会收到的一个重要文件: Notice of Assessment 缩写既是(NOA)。当加拿大🇨🇦税务局收到您的报税表时,他们会审阅您的上报数额,在您收到NOA的时候,说明税务局已经审核过您的税务报表了。

NOA里的重要信息

NOA上列明了

您的年度收入;

年度退税金额;

如果欠税的金额;

注册退休储蓄计划(RRSP)供款限额;

免税储蓄账户(TFSA)限额;

未使用的学费和教育抵税额;

置业者计划(Home Buyers’ Plan,简称HBP)余额及还款信息;

资本损失等等。

如果税务局的数额与您上报的数额不一样,他们所做的任何改动也会在NOA上解释清楚。

我将何时收到NOA?

NOA通常会在评估完报税表后的一至两周发出。如果您获得退税,但未登记直接存款(Direct Deposit ),NOA将会随着您的退税支票一起寄给您。否则,NOA将另外发送给您。如果您登记了My Account(我的账户)和在线邮件,报税后,您的NOA将立即通过CRA的Express NOA服务发送给您。请登入CRA网站的My Account入口,查看及打印NOA,留作记录。

您的NOA上有一个重要的日期

您的NOA上有个日期值得留意,因为这是您能对CRA任何改动提出异议的截止日期。同时,这也是三年期限的起始;在此期间,CRA可以重新评估您的报税。三年期限到期之后,他们只有在您进行了欺诈或者报税出现疏忽时,才能重新评估您的报税

NOA应该妥善保存!

准备专门的夹子或者盒子,收集存放您和您全家的NOA。

我弄丢了NOA,该怎么办?

如果您找不到NOA,可以直接打电话☎️1-800-959-8281向加拿大🇨🇦税务局CRA要求补寄,或从cra-arc.gc.ca登记的“My Account”里重新打印一份。


文章版权归恒通金融所有,如需转载请联络我们。


上述信息供您参考,如果有具体问题,请咨询您的专业会计师。


如果您有任何理财方面需要帮忙,或者要充分享受加拿大🇨🇦的免税福利,请拨打

恒通金融服务热线:416-400-0539

647-393-1899, 437-984-6909

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我做保险,不是你想的那样……

我为什么热爱保险工作

亲,我热爱保险工作,并不仅仅因为保险给了我一份工作,而是,许多人们的保险意识还很淡薄,作为一个综合金融客户经理和理财规划师,我不忍看见未来的1年 , 5年,10年里,朋友圈还转发着各种救我孩子、救我丈夫、救我母亲、救我同学、救我表弟、救我朋友,请求大家慈善捐款的捐款信息….我只想通过我每天的努力,让更多的人未雨绸缪,将意外与疾病造成的经济伤害转嫁给保险公司,借助中国🇨🇳中央电视台的广告语:保险,让生活更美好!

我做保险的原则

不推销,不强求,信任你就买,不信就不买。我经常发朋友圈,只是想告诉朋友们:我一直在做保險,不夸大,不蒙骗,咨询我,我会耐心解答;客观分析。优点劣点摆出来,选择权在你。风险转移与否,自己决定!

买与不买友谊常在,买了风险转嫁给保险公司,不买就自己扛着,且行且珍惜!用心经营,诚信服务!

我可以给你讲保险,但绝不求你买保险。因为,你的生活是你自己打造:孩子上学时,给孩子交学费的是你;家人生病时,排队去医院交费的是你;当你生病时,帮你筹钱的是你的家人:当没钱治病时,四处借钱甚至卖房,卖血能帮你的都是你最亲的人;自己年老时,需要生活费的是你······

买不买保险,你说了算;有没有风险,天说了算。遇到风险时:没保险的掏自己的腰包,有保险的保险公司掏腰包。

买保险付出的是芝麻,发生风险得到的是西瓜。仅此而已………

我是和风险赛跑的人

很多人都以为,保险代理人就是个推销保险的,他们无论多少次打电话给你,多少次发信息给你,多少次上门拜访你,都是为了佣金,为了把保险卖给你,卖完他们就不管了。但是,其实保险代理人,是风险收购者,是给每家每户带来保障和安宁的人!

很多人说我们保险公司员工是跑保险的,是的,我们的确是,因为我们每天都在和风险赛跑,希望在风险来临之前见到你;把保障带给您,很多人说我们保险公司员工是拉保险的,是的,我们的确是,因为我们能够在你最最需要帮助的时候拉你一把。我们每天都在不停的跑,我们每天都在不停的拉,我们不断的努力,只是希望你有一个安心、舒适的家。

请理解我的工作

钱在你自己口袋里,你办不办保险是你说了算,你怕什么?关注我,你也能长点保险知识!有人说,发广告烦,我告诉你,你讨厌医院,身体不舒服还得去医院,你看不惯警察,有困难还得找警察,保险,你买不买,它都会慢慢普及…疾病和意外,无论你多么讨厌它,每天都在发生,发生在别人身上那叫故事,发生在自已身上那就是事故!”请理解我的工作,我是与风险赛跑的人,我会尽力跑在风险的前面,为和我有缘的每个人送去保障!

亲爱的朋友们:面对保险,请您们不要那么清高、傲慢和不耐烦!当意外、疾病来临时候,能给你300元的是同事,能拿出500元的是亲戚,能拿出2000元的是兄弟姐妹,能拿出20000元的是父母!但能一次拿出10万、20万、100万元给你且不用偿还的一定是保险公司;保险买时嫌多,赔时嫌少;雨露再盛不润无根之草,保险虽好不赔无保之人!请不要在风雨来临时才想到当初你所拒绝的——保险和你身边的保险代理人,他们才是你最好的朋友!

别侥幸,别妄想,别奢求

曾有人这样讲:除非你“跳出三界外不在五行中”方能躲过“天灾人祸”,但作为凡夫俗子的我们,又有谁能做到?

还有人这样说:除非你“不吃五谷杂粮不食人间烟火”,方能逃开“生老病死”,但我们哪一个能少的了一日三餐?

1、别妄想,意外总能绕着你过,风险面前,人人平等,不同的是你能给家人留下什么?

一份意外险,虽不能抵挡意外,却能让生命价值最大化,几十万、上百万的理赔金可陪伴家人度过最黑暗的日子,不至于因还不上房贷而无处安身,不至于年迈的父母晚景凄凉、不至于较弱的妻子扛起整个家的重担、不至于幼小的孩子失去了同龄人应有的权利……

2、别侥幸,疾病总能躲着你走,病魔面前,众生平等,不同的是你和家人有没有钱治疗。

一份重疾险,虽不能杜绝所有的疾病,却能让任何一场大病重病都有被医治的可能!免于因钱所困,让家人在金钱和生命之间做选择。要知道,一个人一生得重疾的概率高达72%,而假若医学上可以治愈,仅仅因没钱而放弃,那么,走的人该有多不甘,留下的人又有多愧疚?

3、别奢求,青春总对你特眷顾,岁月面前,无一例外,不同的是晚景凄凉还是安享天伦。

一份养老险,虽不能让青春永驻,却能保证在生命的最后十几年有一笔稳定的现金流,古稀之年仍能潇洒自如,在任何时候都能保持生命的尊严。要知道,人生最难挣的钱就是风烛残年的养老钱,而最不能少的也是这笔钱。而人与人之间的区别就在于是向儿女 伸手要钱,还是花自己的钱。

请理解我的工作

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亲爱的朋友们:面对保险,请您们不要那么清高、傲慢和不耐烦!当意外、疾病来临时候,能给你300元的是同事,能拿出500元的是亲戚,能拿出2000元的是兄弟姐妹,能拿出20000元的是父母!但能一次拿出10万、20万、100万元给你且不用偿还的一定是保险公司;保险买时嫌多,赔时嫌少;雨露再盛不润无根之草,保险虽好不赔无保之人!请不要在风雨来临时才想到当初你所拒绝的——保险和你身边的保险代理人,他们才是你最好的朋友!